*** 생명보험과 손해보험의 장단점

보험 하나 가입하려고 해도 생명보험이다, 손해보험이다 헷갈리고 어려운게 보험입니다. 고객의 입장에서 어떤게 유리한지 고민하다가, 결국은 보험설계사의 권유에 의해서 가입하는 경우가 많지 않으신지요?   고객분들이 가장 어려워 하시는 생명보험과 손해보험의 차이를 정확히 알아보겠습니다.   - 생명보험은 인간의 생명, 손해보험은 인간의 물질적인 손해. 생명보험은 인간의 생명을 담보로 하는 상품을 취급하고 인간의 물질적인 손해를 담보로 하는 상품은 손해보험쪽입니다.   그래서 자동차 보험이나 운전자 보험같은 타인에게 피해를 보장하는 보험은 생명보험에서 취급하지 않고   인간의 생명을 보장하는 종신보험은 손해보험회사에서는 취급하지 않지만,   질병이나 재해(상해)에 관련된 보험상품은 생명보험, 손해보험 모두 취급합니다. 보험 가입하실때 생명보험과 손해보험의 차이는 알지만 장단점을 몰라서 내가 정말 가입해야 하는 보험이 어느 곳에서 취급하는지 헷갈리면 두 보험사들의 장단점을 알아 두시면 됩니다. (1) 생명보험은 정액보상, 손해보험은 실손보상? 생명보험은 질병이나 사고 발생했을때 약관에 정한 일정한 금액 즉 '정액 보상'이 지급이 되는 것이고,   손해보험은 질병이나 사고 발생했을때 실제 받은 치료 금액에 맞게 지급하는 '실손 보상'이 됩니다.   그러므로 생명보험은 중복적으로 정액 보상이 되지만 손해보험은 실제 손해를 보상하는 것이므로 보상한도와 중복 보장이 안됩니다. 생명보험을 두개 이상의 상품을 가입하였더라도 정액 보상이기 때문에 중복하여 보상이 되지만   손해보험의 경우 앞서 언급했지만 중복 보상이 되지 않으며 비례 보상이 됩니다.   예를 들어 상해로 입원하여 실체 치료비가 300만원 나왔을 경우   생명보험은 상해로 인한 입원비가 정액 보상이 되고,   손해보험으로 치료비에 대해서 3가지 보험을 가입하였다 하더라도 각각 300만원이 나오는것이 아니라 각 상품별로 각각 100만원씩 보상된다고 생각하시면 됩니다.   그렇지만 진단 보험금은 손해보험일지라도 중복 보상이 가능합니다.   (2) 손해보험이 생명보험보다 특약이 다양하다.   생명보험의 경우 인간의 생명에 관련된 특약이 주가 되지만  손해보험의 경우 배상책임에 관련된 특약이나 자동차 운전에 관련된 특약을 더 추가할 수가 있습니다.   배상책임은 일상생활중 타인의 신체나 재물에 피해를 주었을때 보상하는 특약을 말하며 자동차 운전에 관련된 특약은 운전자 보험의 특약처럼 형사합의금, 벌금, 면허정지, 자동차 긴급 비용과 같은 특약을 말합니다.   (3)고액보장을 원할때는 생명보험, 범위가 넓은 보장을 원할때는 손해보험   중대 질병의 경우 치료비가 많이 들기 때문에 고액 보장을 원하시면 생명보험 상품을 가입하는게 유리하고,   질병에 대한 실 치료비 보상을 원하면 손해보험 상품을 가입하는 것이 좋습니다.   약간의 장단점이 있는데, 생명보험은 질병의 보상하는 범위가 극히 제한적이나 지급하는 보험금액은 크고,   손해보험은 보장하는 질병의 범위가 넓은 대신 실치료비에 대해서만 보장이 됩니다.   (4)만기 환급형과 순수보장형   보험만기시에 납입한 보험료의 일부를 돌려 받는 만기 환급형과 납입한 보험료 그대로가 소멸되는 순수 보장형 상품이 있습니다.   생명보험의 경우 대부분 만기 환급형, 순수 보장형이 둘다 존재하지만   손해보험의 경우는 순수 보장형 상품보다는 만기 환급형의 상품이 많습니다.   만기 환급형의 경우, 순수 보장형보다 보험료가 더 비싸기 때문에 고객들은 좀더 비싸지만 나중에 환급받는 만기 환급형을 선호합니다만,   요즘 고객분들의 추세가 본인의 경제적인 상황이나 재정 상태를 고려하여 순수 보장형을 선호하는 젊은 고객들이 늘고 있습니다. 고객의 선택에 따라 가입해야 하겠지만 큰 질병, 큰 사고에 집중적인 보장을 원하시면 생명보험, 작은 치료비도 실질적인 보장을 원한다면 손해보험을 가입하시는게 맞습니다. 그러므로 가장 이상적인 가입은, 생명보험과 손해보험 상품으로 각각 나누어서 가입하시는게 현명한 선택이며 잔병치레가 많은 고객이면 손해보험 상품을,   가족중에 큰 질병에 대한 이력 있었다면 생명보험 상품을 가입하시는게 좋지만,   위에서도 언급하였지만 생명보험은 중복보장이 되지만 손해보험은 중복 보장이 안되므로 손해보험은 여러가지를 가입하기 이전에 비교해야 합니다.