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지난 컬럼에 이어서 가입할때 어떻게 해야 현명하게 민영의료보험을 가입해야 할지 고민이신 분들께 민영의료보험의 가입 요령에 대해서 보다 상세히 안내해 드리겠습니다.
우선 민영의료보험의 가장 큰 장점은 의료실비를 100% 보장해 준다는 것입니다. 민영의료보험이 출현하기 이전의 보험을 가입한 분들의 공통적인 불만이 정작 보장받을 때에는 나 몰라라 보험금을 지급해 주지 않거나 보장금액이 턱없이 부족하여 본인의 금전으로 병원비를 충당하였기 때문이였습니다. 민영의료보험이 판매되면서 그러한 고객들의 불만은 점차 줄어들며 가입하는 보험 가입자들의 상품 만족도가 높아 더더욱 많은 사람들이 선호하는 실정입니다.
뿐만 아니라 납부하는 보험료에 비해 보장이 크기 때문에 경제적인 보험료와 보험 만기시에 환급금까지 알차게 받을수 있어 경제적인 상품으로도 각광을 받고 있습니다. 그러나 1년 전만 하여도 민영의료보험의 가장 큰 단점으로 보험기간이 짧다는 것이 많은 가입자들을 망설이게 하였지만 현재 출시되고 있는 보험 상품의 경우 80세까지 보장해 주는 장기 상품들이 많아 평생 병원비 걱정을 하지 않아도 되어 보다 꽉찬 보장을 누릴 수 있습니다.
★민영의료보험의 가입요령
1. 가입가능 여부 확인부터 먼저
면영의료보험은 가입 이후의 모든 질병에 대해서 보장이 되기 때문에 현재 병력이나 현재 치료 중인 경우에 가입이 제한될수 있습니다. 그러므로 가입자 본인의 건강상태를 파악하여 건강한 상태에 하루 빨리 가입하는 것이 좋습니다.
2. 의료비관련특약의 갱신 시 제한 조건의 유무
가입후 5년 마다 갱신시점이 도래하는데 그해의 물가와 화폐가치 또는 의료실비 등을 감안하여 보험료를 조정해 갱신이 됩니다. 의료비관련 특약이 적용이 되는데 보험 상품마다 의료비관련 특약이 갱신시점에 조건에 제한을 두어 갱신이 안되는 상품이 있고, 반대로 제한 조건이 없이 무조건 최고 80세까지 갱신이 되는 상품이 있습니다.
고객 입장에서는 갱신시 제한 여부를 꼼꼼히 확인하여 계속 갱신하여 최고 80세까지 꾸준이 보장받는 것이 유리 하기때문에 꼼꼼히 갱신시 제한조건을 따져 보는 것이 유리합니다.
3. 민영의료보험은 중복 보장이 아니다!
민영의료보험이 본인이 실제 지급한 의료비를 지급하는 것이므로 병원에 입원하여 실제 쓴 병원비를 보장합니다. 그런데 두 보험사에 두개의 민영의료보험을 가입해서 두배의 병원비를 받지는 못합니다. 다른 민영의료보험과의 가입한 비율을 따져 나누어서 받게 되는 것입니다. 예를 들어 3,000만원씩 지급하는 민영의료보험 2개를 가입하고 입원치료로 100만원을 본인이 부담하였다면 두 상품에서 각각 100만원씩 받는게 아니라 각 상품에서 비율적으로 적용하여 실제 사용한 총 100만원을 받게 되는 것입니다. 따라서 실비를 보장하는 상품을 가입하였다면 추가로 가입할 필요는 없습니다.
그러나 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧 경우, 또 보장 대상이 질병과 상해의 구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면 정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법입니다.
4. 5년마다 갱신되는 갱신보험료의 만기 적립금 적용이 가능한지..
위에서도 언급했지만 민영의료보험에는 5년마다 의료비관련특약이 갱신이 됩니다. 이런 경우 만기 적립금 계산시에 5년마다 갱신된 의료비특약의 보험료가 적용되는 상품이 있고 적용이 되지 않는 상품이 있습니다. 적용이 되지 않는 상품의 경우 보험료는 저렴하지만 일정기간이 경과된 후에는 적립금이 갱신되는 보험료보다 작아지게 되면 보험룔르 더 납부해야하는 부담이 있습니다.
가입시에는 갱신되는 의료비 특약의 반영여부를 꼭 체크해 보시고 합계보험료와 의료비관련특약의 보험료를 함께 비교해 보는 것이 좋은데 의료비관련 특약의 보험료가 적을수록 환급금이 커지기 때문입니다.
5. 입원의료비의 보장한도가 길수록 유리
입원의료비까지 다 보장하니까 다 좋은 민영의료보험을 가입할때 제일 많이 놓치고 지나가는 부분이 입원의료비 통산입원일수 입니다. 질병이 발병하거나 사고 발생으로 입원시에 발생하는 치료비가 지급되는데 통산적으로 입원일수는 보통 180일과 365일이 있습니다. 병원에 입원하는 기간이 길어질 수 있는 부분을 감안하여 고객 입장에서는 가능한한 365일이 보장되는 보험을 선택하는 것이 좋습니다.
6. 보험만기가 긴 것으로 가입해야..
보험 만기가 어떻게 가입하거나 의료비관련특약(입원/통원의료비)는 5년마다 갱신됩니다. 그러나 15년 만기로 가입할 경우 가입하고 두 번 갱신하는 동안에 일정한 금액 이상의 보험금을 받거나 큰 질병 또는 사고가 발생하였다면 15년 후 새로 가입시에는 가입이 안될 수도 있습니다. 반대로 80세 만기의 경우 중도에 보험금을 받았어도 기본적으로 80세까지 계속적으로 보험금을 받을수 있습니다. 따라서 처음 가입할때는 15년 만기 보다는 80세 만기가 유리 합니다. 단 예외적으로 일부 보험사의 경우 일정 금액 이상을 보장 받은 경우 갱신이 제한될 수도 있으니 보다 꼼꼼한 주의가 필요합니다. |
모르면 손해보는 보험